Der Morgen & Morgen Pflegetagegeldvergleich

Eine der wichtigsten Vorsorgeversicherungen dürfte inzwischen die Pflegetagegeldversicherung sein. Kaum ein gesundheitspolitisches Thema wird so heiß diskutiert, wie die Pflege. Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen kaum aus, um im Ernstfall alle Kosten zu decken. Vor dem Hintergrund, dass auf den Betroffenen und die Angehörigen im Jahr Zusatzkosten in fünfstelliger Höhe zukommen können, sollte eine zusätzliche Pflegetagegeldpolice in jeden Versicherungsordner gehören.

Das Ratinginstitut Morgen & Morgen, seit über 20 Jahren die Nummer eins unter den Ratingagenturen, hat sich die Tarifgestaltung der Gesellschaften einmal angeschaut.

Kundenzufriedenheit

Die Prüfungskriterien

Wer einen Morgen & Morgen Vergleich sieht, erkennt auf den ersten Blick, welche Angebote einen zweiten Blick wert sind. Morgen & Morgen übersetzt seine Testergebnisse in Sterne. Ein Tarif mit fünf Sternen hat die Höchstwertung erreicht. Wichtig ist, dass es hier nicht um die Bewertung eines Versicherers geht, sondern um die Bewertung eines Tarifs. Bietet eine Gesellschaft mehr als einen Tarif an, kann es durchaus sein, dass die Bewertungen unterschiedlich gut ausfallen.

Das Rating basiert auf 37 Fragen zu den Versicherungsleistungen. Diese sind unterschiedlich gewichtet.

• Sehr wichtig (fünf Fragen a fünf Punkte, maximal erreichbar 25 Punkte).
• Wichtig (20 Fragen a drei Punkte, maximal erreichbar 60 Punkte).
• Weniger wichtig (Zwölf Fragen a einem Punkt, maximal erreichbar zwölf Punkte).

Für die höchste Bewertung mit fünf Sternen sind mindestens 70 Punkte erforderlich, für die folgenden Kategorien bedarf es 57, 45 bzw. 35 Punkte.

Hier ein Auszug aus den Leistungsfragen:

• Wird bei einem verspätet gemeldeten Versicherungsfall rückwirkend geleistet?
• Besteht auch Leistungsanspruch, wenn die versicherte Person im Ausland lebt?
• Erfolgt eine Beitragsfreistellung bei Eintritt des Pflegefalls?
• Besteht bereits bei Pflegegrad eins ein Anspruch auf Pflegetagegeld?
• Besteht die Möglichkeit der Dynamisierung des Pflegetagegeldes ohne erneute Gesundheitsprüfung auch nach Eintritt des Pflegefalls?
• Verzichtet der Versicherer auf die Erfüllung einer Wartezeit?

Es geht bei den untersuchten Sachverhalten nicht nur um die Leistung als solches, beispielsweise bei einem Auslandsaufenthalt. Geprüft wurden auch die Rahmenbedingungen, beispielsweise in Bezug auf die Wartezeit oder rückwirkende Leistung.

Das Ergebnis des Morgen & Morgen Ratings

Wir werden an dieser Stelle nicht alle Gesellschaften oder Tarife vorstellen, aber kurz auf die unterschiedliche Qualität auch innerhalb des Tarifwerks eines Anbieters eingehen.
Die Inter Versicherung bietet beispielsweise acht Tarife, die mit der Höchstnote von fünf Sternen ausgezeichnet wurde. Dem stehen allerdings auch 16 Tarifkombinationen gegenüber, die nur noch vier Sterne erreichten. Die Qualität eines Tarifes spiegelt sich natürlich auch in der Prämie wider. Wer mit einer Basisabsicherung zufrieden ist, und damit auch Beiträge sparen möchte, hat bei der Inter immer noch die Auswahl aus sechs Tarifkombinationen.
Anders sieht es bei der Landeskrankenhilfe aus. Dieser alteingesessene Krankenversicherer hat offensichtlich das Thema Pflege in seiner ganzen Kostendimension verschlafen. Von vier Tarifen kommt einer auf drei Sterne, drei erreichen nur eine indiskutable Bewertung von zwei Sternen. Ähnlich inakzeptabel fällt das Angebot bei der DEVK aus.
Die Allianz punktet dagegen mit vier Tarifkombinationen, die alle mit fünf Sternen versehen wurden. Ähnlich gut aufgestellt ist die Barmenia, die vier Mal die Höchstwertung erzielt und nur einmal mit vier Sternen betitelt wurde.
Die Beispiele ließen sich noch endlos fortsetzen. Beim Münchner Verein reicht die Bandbreite ebenfalls von zwei Sternen bis zu fünf Sternen.
Für den Versicherungsnehmer bedeutet dieser Sachverhalt, dass es nicht ausreicht, dem Einfirmenvertreter zu glauben, dass er das Gelbe vom Ei anbietet.
Wer dem Risiko der Pflege bestens gewappnet gegenübertreten möchte, sollte auf einen Versicherungsmakler zurückgreifen, dem es möglich ist, über den Morgen & Morgen Vergleich objektiv die bestmögliche individuell passende Tarifkombination herauszufiltern. Damit wird auch dem finanziellen Budget des Versicherungsnehmers entsprechend Rechnung getragen.